תיק השקעות מנוהל “סולידי”: מה זה אומר ולמי זה יכול להתאים?

כל מי שבבעלותו מכשירים פיננסיים (מניות, איגרות חוב, תעודות סל וכו’) המאוגדים תחת תיק השקעות מנוהל, רוצה להסתכל על השנה החולפת ולראות שההשקעות שלו הניבו תשואה. אך למרות שהשגת רווח היא “מטרת-העל” של כלל המשקיעים –  קיימת חלוקה ברורה ומובהקת המחלקת אותם ל 2 סוגים עיקריים: “אוהבי סיכונים” ו –”שונאי סיכונים”.

תיק השקעות מנוהל לאוהבי סיכונים

המשקיעים אוהבי הסיכונים הם הרפתקנים. הם מסוג האנשים שרואים את עולם ההשקעות כ”מרתון”, ולכן הם מוכנים “לרוץ” ולסכן את הכסף בטווח הרחוק, מתוך הבנה שלקיחת סיכונים גבוהים יותר תאפשר להם להשיג תשואות גבוהות יותר. עפ”י רוב, מדובר באנשים בעלי הון משמעותי (אך לא בהכרח) שיהיה להם אורח נשימה להביט ל”אדום של הגרפים בעיניים” ולחכות שתגענה עליות חדות לאחר תקופות ממושכות של ירידות קיצוניות.

תיק השקעות מנוהל לשונאי סיכונים

מנגד, יש את המשקיעים שונאי הסיכונים. מדובר באנשים שמרנים, שרואים את עולם ההשקעות כ”ספרינט” קצר וממוקד שבו הם יכולים להיכנס ולצאת כמו כיתת קומנדו ולעשות רווח נקי מבלי לסכן כסף בטווח הרחוק. לצד זה, הם מבינים שככל שהסיכון הוא נמוך יותר, פוטנציאל התשואה קטן. ובכלל, הם לא ירשו לעצמם להיות “הרפתקנים” כיוון שאולי אין להם מספיק הון לסכן או שקשה להם להתמודד עם ירידות שערים דרסטיות (גם אם הן נקודתיות) במכשירים הפיננסיים שהם בחרו להשקיע בהם.

אז למי כדאי לפתוח תיק השקעות מנוהל “סולידי”?

בבואנו לדבר על תיק השקעות מנוהל “סולידי”, אנו יכולים לומר (בוודאות) כי הוא מתאים לסוג השני של המשקיעים. הסיבה לכך היא שתיקי השקעות סולידיים מתאפיינים בתנודתיות נמוכה, כלומר, שהיקפי התשואה מהמכשירים הפיננסיים בהם אינם גבוהים. והסטטיסטיקה מלמדת, ברוב המקרים, כי כאשר היקף התשואה הוא נמוך, הוא צפוי להישאר יציב לאורך זמן. ומכאן, כיוון שרמת הסיכון היא נמוכה, התיק נחשב כאידיאלי למשקיעים “שונאי סיכונים”.

טוב לדעת! 

בין המכשירים הפיננסיים ה”סולידיים” היותר נפוצים נמנים, בין היתר, איגרות חוב קונצרניות בדירוג מקסימאלי (( AAA, פיקדונות בנקאיים, איגרות חוב ממשלתיות וקרנות נאמנות מסוג ‘קרן כספית’. 

תאמר לי בן כמה אתה ואומר לך איזה משקיע אתה…

היבט נוסף שניתן לקשור בתיקי ההשקעות הסולידיים הוא גילם של המשקיעים. ככל שהמשקיע צעיר יותר הוא יכול לחכות זמן ממושך יותר למגמות חיוביות ש”יתקנו” נפילות בשווקים. אך מנגד, ככל שגילו של המשקיע עולה, יכולת ההמתנה הזו הולכת ופוחתת. ולכן, באופן כללי, בגילאים מבוגרים יותר עדיף ללכת על תיק סולידי שהוא פחות מסוכן ויותר יציב.

השוני בין המשקיעים (ולא רק בהיבט הגיל) הוא נתון המחייב את המערכת הבנקאית כולה לפעול על מנת לספק להם פתרון פיננסי איכותי המתבטא, בין היתר, בבנייתו של תיק השקעות מותאם אישית. כך למשל, במסגרת השירותים הכוללת של תיק השקעות מנוהל בנק לאומי, הקימה קבוצת “לאומי” את חברת ההשקעות “VIDEA” – המציעה שירותי ייעוץ וליווי השקעות על ידי מתכננים פיננסים מוסמכים. בתוך כך, “VIDEA” מבצעת ניתוח מעמיק של מכשירים פיננסיים בתיקי השקעות ומספקת שירות מקיף ומקצועי של ניהול התיקים בפועל.

רוצים לדעת יותר על תיקי השקעות “סולידיים”? עדיין לא סגורים על היכן לפתוח חשבון השקעות? תנו לראש (ולאצבעות) שלכם לנוח, השאירו פרטים ואנחנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מקצועי שידאג לענות לכם על כל מה שאתם רוצים לדעת – בלי לשבור את הראש ובלי לצאת מהכלים!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.