#המשווה – צרכנות חכמה

בשנת 2016 הושק בשוק המוצרים הפיננסיים בישראל מוצר חדש שהיכה גלים. זו קופת הגמל להשקעה – שאפשרה השקעה בתנאים נוחים ובמקרים מסוימים גם עם הטבות מס (למשל עבור מי שיפדו את כספי הקרן לאחר גיל הפרישה, לפי תיקון 190) אבל בניגוד לקופת הגמל המסורתית – קופת הגמל להשקעה אפשרה השקעה נזילה וגמישה עם אפשרות לפדות את כספי ההשקעה בכל רגע נתון. מוצר ישן יותר שעד 2016 נהנה פחות מאור הזרקורים הוא פוליסת חיסכון, שאין שום קשר בינו לבין פוליסת ביטוח על אף שמו המטעה, והמספק בדיוק כמו קופת גמל להשקעה את האפשרות להשקעה נזילה, המנוהלת על ידי צוות מקצועי בשוק ההון. שוק קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון בישראל מגלגל מיליארדי שקלים ולא בכדי – מדובר במוצר נהדר המאפשר השקעה גם בסכומים קטנים, מבלי לוותר על נזילות הכספים ובדמי ניהול תחרותיים.

פוליסת חיסכון היא דרך מצוינת להשקיע כסף כך שיצבור עבורנו תשואה במקום שישכב סתם בבנק. היא מתאימה לכל מי שהבינו שאפשר להשיג הרבה יותר מהריביות הזעומות שמציעים לנו הבנקים עבור חסכונות במסלולים סולידיים – גם עכשיו, לאחר העלאת הריבית במשק.

פוליסות חיסכון מציעות השקעה במגוון רחב של מסלולים, כך שאפשר להתאים את רמת הסיכון להעדפות. מבחינת ההשקעה בפוליסת חיסכון, אפשר להשקיע כספים שהצטברו בהפקדה חד פעמית או להורות על הפקדות חודשיות לפוליסת החיסכון (אפשר גם שילוב של השניים).

אם אתם בדרך לבחור את פוליסת החיסכון הבאה שלכם – כדאי להשוות בין התשואות של הפוליסות השונות על מנת להתרשם מאיכות הניהול של תיק ההשקעות בכל פוליסה. כדאי גם להשוות את גובה דמי הניהול של הפוליסה – הנה לפניכם ההשוואה שלנו, קבלו את פוליסות החיסכון המובילות בתשואה.

התשואה בפוליסות החיסכון השונות בשנה האחרונה

בדקנו את התשואות של פוליסות החיסכון בישראל במהלך 12 החודשים האחרונים – מפברואר 2021 ועד סוף פברואר השנה (2022), והנה התוצאות:

במקום הראשון מבין פוליסות החיסכון שהשיגו את התשואה הגבוהה ביותר במהלך השנה האחרונה  נמצאת פוליסת החיסכון הראל מסלול מניות.
פוליסה זו השיגה עבור החוסכים בה תשואה שנתית של 17.63%, בנוסף יש לשים לב שדמי הניהול אינם גבוהים במיוחד ועומדים על 0.8%.

הבאה ברשימה היא פוליסת החיסכון הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה. פוליסה זו הניבה תשואה שנתית של 17.39% ודמי הניהול שנגבו בה עומדים על 0% (נגבים דמי ניהול על פעולות בלבד ולא על יתרת הכספים בפוליסת החיסכון).

במקום השלישי מבחינת גובה התשואה נמצאת פוליסת החיסכון של חברות הביטוח הכשרת היישוב – בסט אינווסט – ילין לפידות מניות. פוליסה זו הניבה תשואה בגובה 17.13% ונגבו בה דמי ניהול בגובה 0.87%.

במקום הרביעי פוליסת חיסכון של הפניקס המכונה הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות שהשיגה תשואה של 17.08%, דמי הניהול שנגבו בפוליסה זו עמדו על 0.91%.

במקום החמישי מבין פוליסות החיסכון מבחינת גובה התשואה בשנה האחרונה נמצאת פוליסה של חברת הכשרה חברה לביטוח בע"מ המנוהלת על ידי מיטב דש. פוליסה זו רשמה תשואה של 14.97% וגבתה מן החוסכים בה דמי ניהול בגובה 0.86%.

תשואה בחמש שנים

כשמשווים פוליסות חיסכון לפי תשואה שהניבו לאחר חמש שנים קל לראות את ההבדל בין פוליסות מובילות בשוק באפיק כללי לבין פוליסות החיסכון המובילות בשוק המתמחות בהשקעות במניות. כך למשל הפוליסה שהשיגה את התשואה הגבוהה ביותר, לאורך חמש שנים, מבין פוליסות האפיק הכללי הייתה פוליסת הפניקס מסלול השקעה עם תשואה של 47.78% בחמש שנים, לעומתה הפוליסה המובילה המתמחה במניות היא של הכשרה חברה לביטוח עם תשואה חמש שנתית של 81.16%.
במקום השני בפוליסות החיסכון באפיק הכללי ניצבת פוליסה של כלל חברה לביטוח עם תשואה של 43.62%, מבין הפוליסות המתמחות במניות ניצבת במקום השני פוליסת חיסכון הפניקס מסלול השקעות עם תשואה של 71.7%.
במקום השלישי מבין הפוליסות המובילות בשוק באפיק כללי פוליסת חיסכון של הכשרה חברה לביטוח עם תשואה חמש שנתית בגובה 39.98%, במקום השלישי מבין פוליסות החיסכון המובילות בשוק המתמחות בהשקעה במניות נמצאת פוליסת כלל מניות שהשיגה תשואה חמש שנתית בגובה 70.73%.
חשוב לזכור שיש להפחית מתשואות אלה את דמי הניהול אשר נגבים כאחוז מסוים מסכום החיסכון ולעיתים גם כעמלה על כל פעולה (הפקדה או משיכה למשל).