איחוד קופות גמל – מה זה?

בדיוק מה שזה נשמע – לאחד קופות גמל לכדי קופה אחת פעילה. אם תרצו, זה כמו לקחת 2 “פיסות פאזל פיננסיות” ולהרכיב אותן יחדיו. בכל אופן, הסיבה שזה קיים, היא שעמיתים רבים נוטים לפתוח מספר קופות גמל וזה קורה, עפ”י רוב, עקב מעבר למקום עבודה חדש שבו הם פותחים קופת גמל נוספת חוץ מזו שכבר הייתה פעילה אצלם. ברמה המערכתית, איחוד קופות גמל הוא מהלך אשר הושק ע”י ‘אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון’ במשרד האוצר שמטרתו, כאמור, היא ריכוז כספי פנסיה אשר היו מפוזרים בין שתי קופות גמל או יותר.

איחוד קופות גמל רלוונטי לעמיתים אשר ברשותם קופה פעילה והם הפקידו אליה כספים במהלך החודשים יולי-אוגוסט 2016 וגם יש להם קופה שאינה פעילה (אחת כזו לפחות) אשר לא בוצעו אליה הפקדות מספטמבר 2015.

איחוד קופות גמל – איך זה קורה בפועל?

איחוד קופות גמל הוא תהליך המורכב משלושה שלבים עיקריים:

  • השלב הראשון הינו איתור כספים פנסיוניים בקופות גמל שאינן פעילות. הגוף הפיננסי המנהל עבורכם קופת גמל (חברת ביטוח או בית השקעות) יעדכן אתכם, בכתב כי בכוונתו להעביר את פרטיכם אל מאגר ייעודי של משרד האוצר כדי לאתר קופות גמל נוספות הרשומות על שמכם. יש לציין, כי אם אינכם מעוניינים שפרטיכם יועברו, עליכם להשיב תשובה בכתב תוך 45 ימים מקבלת התכתובת.
  • השלב השני הוא העברת המידע על קופות גמל שאינן פעילות לידיו של הגוף אשר מנהל עבורכם את קופת הגמל הפעילה.
  • בשלב השלישי, הגוף שמנהל עבורכם את קופת הגמל צריך לעדכן אתכם על העברת כספי הפנסיה מקופות הגמל שאינן פעילות. בתוך כך, עליו לאפשר לכם להחליט האם לבצע את העברת הכספים או שלא.

*** שימו לב ***

איחוד קופות הגמל התבצע בפועל – רק לאחר שתחליטו תחת איזו קופה אתם הולכים לאחד אותן!

איחוד קופות גמל – יתרונות

מכירים את זה שיש לכם בעיה באינטרנט ואז מתחילים לתזז אתכם ממקום למקום?

“תפנה לספק”

“תפנה לתשתית”

“הבעיה אצלו”

“הבעיה אצלם”

וכו’…

מעצבן, נכון? זה מרגיש כאילו יד ימין לא יודעת מיד שמאל ואתם ממשיכים ליפול בין הכיסאות. אז בגדול, ברגע שאתם מבצעים איחוד קופות גמל אתם חוסכים לעצמכם כאב ראש מיותר (ולעיתים גם לא מעט כסף):

  • יכולת לראות את התמונה ה”פנסיונית” המלאה: ברגע שאתם מבצעים איחוד קופות גמל, אתם לא צריכים לתהות יותר לגבל התנאים שמגיעים לכם בחיסכון הפנסיוני: באיזה מסלול אתם נמצאים, מהי קצבת הגמל שאתם אמורים לקבל, מהם דמי הניהול על ההפקדה והצבירה ועוד…
  • כתובת אחת להתנהלות שוטפת: במקום שתיאלצו לדלג בין גופים שונים, תוכלו לקבל מידע רלוונטי ולבצע פעולות בחיסכון הפנסיוני במקום אחד: עדכון פרטים, עדכון מסלולים, משא ומתן על תנאי החיסכון וכו’.
  • “לחתוך” דמי ניהול מיותרים: כל עוד יש לכם קופה שאינה פעילה, אתם עלולים לשלם דמי ניהול גבוהים ומיותרים. אך ברגע שתבצעו איחוד קופות גמל, אתם תשלמו דמי ניהול רק במקום אחד והם יהיו צפויים להיות נמוכים בהרבה.

יש לכם שאלות נוספות בנושא קופות גמל? רוצים ליהנות משירות מקצועי בין מסלולי גמל מגוונים? אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל גופים פיננסיים מובילים!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מקופות גמל ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להצטרף אל מסלול גמל כזה או אחר.


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 12 שעה

    בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר

    ארצות הברית וול-סטריט סגרה את יום המסחר האחרון לשבוע הנוכחי במגמה מעורבת במדדים המרכזיים: הדאו-ג'ונס (39,131) עלה ב-0.16%, ה-S&P500 (5,088)

    • לפני 12 שעה
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית וול-סטריט סגרה את יום המסחר האחרון לשבוע הנוכחי במגמה מעורבת במדדים המרכזיים: הדאו-ג'ונס (39,131) עלה ב-0.16%, ה-S&P500 (5,088)

    בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה
    • אור שושן
    • 7 דק’ קריאה
    • לפני 1 ימים

    בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של

    • לפני 1 ימים
    • 7 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של

    בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי
    • אור שושן
    • 7 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 1.55%. אתמול הבורסה

    • לפני 2 ימים
    • 7 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 1.55%. אתמול הבורסה

    בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 3 ימים

    בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח בהמשך היום  והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית. אתמול הבורסה בארה"ב ננעלה בירידות

    • לפני 3 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח בהמשך היום  והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית. אתמול הבורסה בארה"ב ננעלה בירידות