לא פעם ניתנים שמות דומים למשגים או מוצרים שיש ביניהם אי אילו הבדלים, וכתוצאה מכך אתם עלולים להתבלבל ולא להבין את המשמעות והשירות שמציע לכם כל מוצר. מקרה שכזה בא לידי ביטוי במושגים קופת גמל להשקעה או קופת גמל “רגילה” (או לחיסכון) ועל כך נתמקד במאמר.

נכון, מדובר, בסופו של דבר בשני אפיקי חיסכון. לשניהם מופקד הכסף שלכם, שניהם דואגים בעיקר לעתיד שלכם, או של הקרובים לכם, אך לשניהם מאפיינים שונים, תת מטרות אחרות וכן התאמה לצרכים אחרים שלכם. כדי לעמוד על ההבדלים, נתחיל בסקירה של שתי קופות הגמל הללו.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חדש יחסית, והיא נכנסה לשוק בשנת 2016 במטרה לאפשר חיסכון גמיש: ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני, אך בו בזמן למשוך את הכסף מתי שתחליטו, בלי מדרגות יציאה ובלי להיקנס. כמובן שניתן גם להעביר את הכסף לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים בגיל 60 כדי לקבל הטבת מס כפי שיש בהפקדה לקופת גמל רגילה – ועל כך נרחיב בהמשך.

מה תוכלו לחסוך בקופת גמל להשקעה? בגדול, לכל מטרה שתגדירו ועבור מי שתגדירו – לעצמכם או לילדים שלכם וכן כאמצעי נוסף להגדלת חסכונכם הפנסיוני. נציין כי נכון לשנת 2021, ישנה תקרה שנתית בגובה של כ-70,000 ש”ח, ואם תחצו אותה תקבלו את ההפרש בחזרה.

מהי קופת גמל “רגילה” (לחיסכון)?

בדומה לביטוח מנהלים או קרן פנסיה, קופת גמל “רגילה” היא עוד מוצר המציע חיסכון של ההפקדות השוטפות שלכם במסגרת פנסיית החובה, בין אם אתם עצמאים או שכירים, כשבמועד ההפקדה, אתם זכאים להטבת מס. את הכסף שנמצא בקופת הגמל הזו תוכלו למשוך לא לפני גיל 60, ואם תחליטו לעשות זאת בכל זאת, אתם תהיו חייבים במס ופעולה זו תוגדר כמשיכת כספים שלא כדין.

אז איפה כדאי לכם להשקיע?

כפי שציינו קודם, הן קופת גמל להשקעה והן קופת גמל “רגילה” (לחיסכון) הן דומות בכך שבשתיהן הכסף שלכם מושקע בשוק ההון באחד ממסלולי ההשקעה שיוצעו לכם. אך בכל זאת, איך בוחרים בין שתיהן?

בראש ובראשונה שאלו את עצמכם מהי מטרתו של החיסכון. האם חשובה לכם גמישות ונזילות הכסף? יתכן וקופת גמל להשקעה תתאים עבורכם יותר. מעוניינים לפתוח תכנית חיסכון במטרה לדאוג לעתיד ילדיכם? גם כאן, קופת גמל להשקעה היא אופציה מתאימה.

אם אין לכם מטרת חיסכון ספציפית ואתם מייעדים את הכסף לקצבה שתשרת אתכם החל מגיל הפרישה – יתכן וקופת גמל “רגילה” תתאים יותר לצורכיכם. בכל מקרה, מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני על מנת לקבל מידע שיהיה מדויק עבורכם ביותר בתוספת המלצותיו המקצועיות ולהחליט בעזרתו לאן מועדות פניכם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.