כתב: דור אסף

מה זה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון הוא אפיק השקעה הקיים בשוק ההון, מדובר במוצר השקעה לטווח הקצר והבינוני המשלב בתוכו מגוון רחב של מסלולי השקעה. ניתן להשקיע סכומי כסף משתנים וזאת בהתאם ליכולת וליעדים של המשקיע. בשונה מתיק השקעות, פוליסת חיסכון משלבת השקעות לא סחירות כמו נדל”ן, תשתיות ועוד.
בניגוד לתיק ההשקעות אשר מנוהל בבתי ההשקעות, ובסופו של דבר מתנהל בחשבון הבנק שלכם,  פוליסת חיסכון מנוהלת על ידי חברות ביטוח הגדולות בישראל בחשבון החברה, וזאת בדומה לקרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות.

מי מנהל אותה?

קודם כל חשוב לציין כי פוליסת חיסכון מפוקחת על ידי הרגולטורים בישראל, כמו כן, מדובר במוצר השקעות חכם אשר מנוהל על ידי מנהלי השקעות בכירים ומנוסים אשר מנהלים מאות מיליארדי שקלים של קופות גמל, קרנות פנסיה, וקרנות השתלמות.

מה זה שונה מתיק השקעות מנוהל?

ראשית, פוליסת חיסכון מנוהלת בחשבון על שם המשקיע בחברת הביטוח,  ותיק מנוהל מתנהל בחשבון הבנק שלכם. אין לראות בדבר זה חיסרון, היות וחברות הביטוח הגדולות בישראל מנהלות מאות מיליארדי שקלים ותחת פיקוח של הרגולטור. שנית, לפוליסת חיסכון יש אפשרות להשקיע באמצעות נכסים אלטרנטיביים, כלומר כחלק מההשקעות ניתן לבצע השקעות חוץ בורסאיות, השקעות ללא קורלציה עם שוק ההון. שלישית, בפוליסת חיסכון ניתן להשקיע כל סכום, אפשר להשקיע סכום חד פעמי גדול, וניתן להשקיע סכומים קטנים בהוראת קבע.

האם אפשר לקבל מינוף או הלוואה כנגד פוליסת חיסכון?

היתרון הבולט ביותר לפוליסת חיסכון הוא האפשרות לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים מחברת הביטוח כנגד פוליסת חיסכון, חברות ביטוח מסוימות מאפשרות כנגד פוליסת החיסכון הלוואה של עד 80%.
היתרון הגדול הוא לקיחת הלוואה בריבית נמוכה מאוד ומנגד לבצע הפקדה גדולה . ואת הכספים ניתן להשקיע באפיק השקעה אחר ובכך ליצור מצב שההון העצמי שלנו מושקע בצורה של 180% ובכך ליצור פיזור סיכונים. ישנה אפשרות נוספת לבצע החזרי ריבית נמוכים מאוד ולבסוף לקזז את החוב מול הצבירה הקיימת.

מה הם היתרונות לקבלת מינוף או הלוואה?

היתרונות הבולטים ביותר לקבלת מינוף או הלוואה כנגד פוליסת חיסכון הם :
1) אין צורך בשעבודים או בטחונות נוספים כנגד המינוף או ההלוואה.
2) ניתן להשקיע כספים נוספים באפיקים אחרים ולפזר את תיק ההשקעות
3) תהליך קבלת ההלוואה פשוט וללא בירוקרטיה של המערכת הבנקאית

כיצד בוחרים פוליסת חיסכון ממונפת?

חשוב לערוך בדיקה השוואה וניתוח בין כל חברות הביטוח הקיימות כיום בשוק, אשר מי שמבצע זאת הוא מתכנן פיננסי שקיבל רישיון מטעם משרד האוצר, שלומד להכיר אתכם, הלקוחות לעומק ובכך ממלא את תפקידו כראוי ויוצר לכם מצב של שקיפות מול חברות הביטוח וביחד אתכם בוחר את ההשקעה המתאימה ביותר עבורכם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר