אם בשנת 2019 ניהול תיק השקעות אמר בעיקר רכישת כל מוצר השקעה שהוא ושמירתו בתיק למשך פרק זמן מספק – הגיעה 2020 וללא ספק שינתה את כללי המשחק. שנת 2020 התחילה בירידות שערים דרמטיות, ובמשך מעל 15 חודשים אנחנו, המשקיעים, מתבקשים לשמור את היד על הדופק בכל הקשור להשקעות שלנו, על מנת להמשיך להרוויח. השוק הוא תנודתי – וזה אופייני למצבים בלתי צפויים כמו השינויים הדרמטיים לשוק ההון ובכלל שהביא עמו וירוס הקורונה.

בשוק תנודתי – אתם רוצים לאתר הזדמנויות להשקעה, לנצל אותם, ואז להמשיך הלאה. הנה כמה אפיקים שכדאי לבדוק בניהול השקעות חכמות בשנת 2021.

פוליסות חיסכון – אלטרנטיבה לתיק השקעות מנוהל

לפני יותר מעשר שנים, בשנת 2007, הוצג בשוק ההשקעות הישראלי מוצר השקעות חדש שאמור היה לספק סוג של הכלאה להשקעות, בין ביטוח מנהלים, לקרן נאמנות, לתיק השקעות מנוהל. זוהי פוליסת החיסכון המאפשרת השקעות מנוהלות לטווח בינוני או ארוך מטעם חברות הביטוח, והיא בהחלט מהווה אפיק השקעה שכדאי להכיר. פוליסות חיסכון מאפשרות חיסון והשקעה באפיקים שונים – כלליים, מנייתיים, פאסיביים, צמודי אג”ח מסוגים שונים, ועוד הרבה. בסוף שנת 2019 ניהלו פוליסות החיסכון בישראל מעל 100 מיליארדי שקלים.

מה עשו פוליסות החיסכון במהלך שנת 2020?

• פוליסת החיסכון הכללית של הפניקס השיגה כ – 8.5% תשואה
• פוליסת הביטוח הכללית של הכשרה חברה לביטוח השיגה כ – 9.3% תשואה
• פוליסת הביטוח המנייתית של הכשרה חברה לביטוח השיגה כ – 12.4% תשואה
• פוליסת החיסכון המשקיעה במניות חו”ל של מנורה מבטחים השיגה 18.3% תשואה
• פוליסת החיסכון במסלול הפסיבי עוקב המדד של הפניקס השיגה 12.1% תשואה.

פוליסות חיסכון נוספות שהשיגו תשואות פחותות הן פוליסות חיסכון אג”ח, פוליסות חיסכון שקליות לטווח קצר, פוליסות חיסכון כלליות פאסיביות, ועוד.

אף על פי כן – ניהול תיק השקעות

מעניין לציין כי דווקא בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק ההון, ההשקעות הזורמות לשוק הן בדרך כלל גבוהות יותר ומספר העסקאות היומי הוא גבוה יותר – וזה אומר, שיש מה לחפש בניהול תיק השקעות גם בתקופות כאלה – כמובן, תוך התאמה מתבקשת לאופי השוק המשתנה.

אתם יכולים לנהל את תיק ההשקעות שלכם בעצמכם או להחזיק תיק השקעות מנוהל (בדרך כלל רק עבור המנהלים השקעות בסכומים מינימאליים של 300,000 ₪ ומעלה, כל בית השקעות יספר לכם על דרישות הסף, דמי הניהול וההצלחה ותנאי ההשקעה שלו), כדאי להקפיד על גידור ופיזור שכלתני של ההשקעות ועל תכנון מחושב של מוצרי השקעה השייכים לאחת משתי קבוצות: או שהם מקבוצת ההשקעות לטווח הקצר, עם מעקב דינאמי אחר מצב ההשקעה; או שהם מקבוצת ההשקעות המכילות פיזור מובנה בסיכון נמוך, כמו למשל מוצרים מחקי מדד.

לא בהכרח עם התנודתיות – השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות הן משפחה עצומה ומגוונת של השקעות, המכילה כל מהלך השקעה שלא דרך שוק ההון ה”מסורתי”, החל מרכישת נכס נדל”ן או השקעה בקרנות רייט פרטיות – וכלה ברכישת סחורות כמו יהלומים, מט”ח או זהב ושמירתם מתחת למזרון. תחום ההשקעות האלטרנטיביות פורח בחמש השנים האחרונות ובמצב התנודתי של השוק, עם צורך עז בפיזור – אנחנו רואים מיליארדי שקלים שנעו במהלך השנה האחרונה, משוק ההון לשוק ההשקעות האלטרנטיביות. מה שכדאי לשקול הוא השקעות אלטרנטיביות בנדל”ן, השקעות חברתיות (Peer to Peer), השקעות פרטיות ביזמים ובחברות, ועוד – רק חשוב לדעת, שבעוד מרבית ההשקעות בשוק ההון מוסדרות ונדרשות למעקב, ההשקעות האלטרנטיביות הן בדרך כלל פרוצות יותר ועל כן, חשוב להבין היטב לאן אתם נכנסים ומה תנאי ההשקעה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר