האירועים הביטחוניים והפוליטיים בישראל דוחפים יותר משפחות ישראליות לפזר סיכונים ולפתוח חשבונות בנק זרים. כך תוכלו להיערך לפני פתיחת חשבון מעבר לים.

במהלך השנתיים האחרונות נרשמת עלייה מתמדת במספר הישראלים שבוחרים לפתוח חשבונות בנק בחו”ל, ובעיקר בשוויץ – מרכז עולמי מוכר לניהול עושר (Wealth Management). המוטיבציה העיקרית נעוצה ברצון לשמור על נכסים בסביבה יציבה, ליהנות מגמישות בינלאומית ולהבטיח פיזור סיכונים בעתות של חוסר ודאות כלכלית או ביטחונית.

יתרונות המערכת הבנקאית השוויצרית

שוויץ ידועה בשילוב נדיר של יציבות פוליטית, מערכת רגולטורית מוקפדת ומסורת רבת שנים של דיסקרטיות. גם בעידן שבו חלו שינויים גלובליים בכל הנוגע לשקיפות פיננסית, הבנקים השוויצריים עדיין מספקים ללקוחותיהם רמת פרטיות גבוהה ושירות מותאם אישית. מעבר לכך, מדובר בגישה לעולם השקעות מתקדם – קרנות גידור, השקעות פרטיות ומוצרים פיננסיים מתוחכמים שאינם זמינים בבנקים המקומיים בישראל.

בבנקים הגדולים – UBS, Julius Baer ובנק קרמר – נהוג להעמיד בפני הלקוחות צוותי מומחים בניהול השקעות, תכנון ירושות והעברת הון בין-דורית. זוהי מעטפת שירות שלא ניתן למצוא בבנקים מסחריים רגילים, והיא הופכת את החשבון לכלי אסטרטגי לניהול הון ארוך טווח.

רף המינימום: חצי מיליון דולר

בעוד שבעבר ניתן היה למצוא בנקים זרים שמאפשרים פתיחת חשבון בסכומים נמוכים יותר, הרי שכיום, עבור בנקים מובילים באמת – ובראשם UBS, Julius Baer ובנק קרמר – רף המינימום לפתיחת חשבון פרטי עומד על חצי מיליון דולר. מדובר ברף שנועד להבטיח כי השירות מותאם ללקוחות בעלי הון משמעותי, ושהבנק יכול להעמיד עבורם צוות מקצועי של בנקאים ויועצים המתמחים בניהול נכסים מורכבים.

בחשבון חברה הרף גבוה אף יותר ועומד לרוב על מיליון דולר. בכך מבקשים הבנקים להבטיח פעילות רציפה ומשמעותית ולא רק הפקדות זמניות.

מה חשוב לדעת לפני פתיחת חשבון בחו”ל?

בבנקים זרים – ובמיוחד בשוויץ – החשבון נועד בראש ובראשונה לניהול השקעות ולא כחשבון עו”ש רגיל. הכספים המופקדים אינם “חונים”, אלא מושקעים באפיקים שונים בהתאם לפרופיל הלקוח ולמדיניות הבנק. בנוסף, יש להיערך לכך שהבנק יבקש מסמכים מפורטים: דרכון בתוקף, הוכחת מקור הכספים, הצהרות מס, ולעיתים גם מסמכים המעידים על היסטוריית הפעילות הפיננסית.

יש לשים לב גם לנושא העלויות: מעבר לדמי ניהול שוטפים, חלק מהבנקים גובים עמלות נוספות על פעילות מסחר, אחזקת ניירות ערך או שירותים מיוחדים. עם זאת, בבנקים המובילים נהוג לעבוד במבנה עלויות שקוף יחסית – תשלום על ניהול התיק לצד עמלות מט”ח או שירותים נלווים.

ניהול עושר עם מבט לעתיד

אחד ההיבטים המשמעותיים ביותר בניהול נכסים דרך בנקים שוויצריים הוא המבט לטווח הארוך. רבים מהלקוחות עושים שימוש בחשבון לא רק כהגנה על הון קיים, אלא גם ככלי להעברת עושר לדור הבא. הבנקים מציעים שירותי תכנון ירושה בינלאומית, קרנות נאמנות משפחתיות ומבנים משפטיים המבטיחים שהעברת ההון תתבצע בצורה מסודרת, חוקית ויעילה.

יתרון נוסף הוא החיבור לשוק ההון הגלובלי. שוויץ מהווה נקודת גישה נוחה למרכזי השקעות באירופה, בארה”ב ובאסיה, ומאפשרת ניהול השקעות מגוון בהרבה מהקיים בישראל. בכך היא מאפשרת ללקוחות לשלב בין סולידיות פיננסית לבין הזדמנויות צמיחה גלובליות.

הצעד הבא שלך

פתיחת חשבון בנק בשוויץ היא לא מהלך פשוט, אך עבור בעלי הון של חצי מיליון דולר ומעלה, מדובר בהחלטה אסטרטגית שמעניקה יציבות, ניהול מקצועי ופיזור סיכונים ברמה בינלאומית.

אם ברצונך ליהנות מהיתרונות של מערכת הבנקאות השוויצרית, לקבל ליווי אישי ולהבטיח שההון שלך מנוהל בסטנדרט הגבוה ביותר – זה הזמן להשאיר פרטים. צוות מומחים יחזור אליך בהקדם וילווה אותך בתהליך פתיחת החשבון בצורה דיסקרטית ומקצועית.