פוליסת חיסכון הכשרה – הקדמה

היום נערוך השוואה בין מסלולי פוליסות החיסכון של הכשרה בסט אינווסט. במסגרתה נתמקד בביצועי התשואות של 4 בתי ההשקעות המובילים בישראל: מיטב דש, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואקסלנס (כמו כן, פוליסת החיסכון של בית ההשקעות מור פועלת אף היא תחת הכשרה – רק שאין לה עוד מספיק ותק על מנת להציגה בהשוואה היום). אך לפני הכול, נפתח ברקע קצר על הכשרה:

הכשרה (או בשמה המלא ‘הכשרה חברה לביטוח בע”מ‘) היא חברת שירותים פיננסיים ותיקה אשר עוסקת בניהול ביטוחים (כגון ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח משכנתאות, ביטוח נסיעות לחו”ל, ביטוח לרכב, ביטוחי חיים ובריאות ועוד) ובניהולן של פוליסות חיסכון במסגרת תוכניות ההשקעה המותאמות אישית ‘בסט אינווסט’ (BEST INVEST).

מה היא פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא השלב הבא ב”אבולוציה של תיקי ההשקעות המסורתיים”. היא מאפשרת לנו להשקיע בטווח הקצר או הבינוני במגוון נרחב של מסלולים ייחודיים אשר מתחשבים ומותאמים אל צורכנו הפיננסיים ואל רמת הסיכון הרצויה על הכסף שלנו.

ברמת העלות השוטפת, דמי ניהול עבור פוליסות חיסכון יכולות להגיע לשיעור של עד 2%. עם זאת, ברוב המקרים, דמי הניהול בפוליסות חיסכון נמוכים משיעור של 1% ואפשר כמובן לנהל משא ומתן על גובהם הסופי.

מספר יתרונות חשובים בפוליסות חיסכון:

• מסלולי חיסכון מותאמים אישית. בפוליסות חיסכון יש מגוון רב של מסלולים אשר מתאימות כמו כפפה ל”פרופיל הפיננסי” של החוסכים: גיל, סטאטוס משפחתי, מצב בריאותי, מצב תעסוקתי, היקף הכנסות, התחייבויות, נכסים שנצברו וכו’.

• אפשרות לקבוע את גובה ומועדי ההשקעה. הפוליסה שלכם – החוקים שלכם. אתם קובעים מתי וכמה כסף יופקד בקופת הפוליסה בהתאם לצרכים, הנסיבות והרצונות שלכם.

• שמירה על נזילות כספית בכל עת. אתם לא נשארים “שבויים” בתהיות כלכליות שונות כמו מה יקרה אם תזדקקו לכסף נזיל כדי לטפל בבעיה ברכב, לעבור או לשפץ דירה, לצאת לחופשה ועוד כיוון שהכסף שאתם חוסכים בפוליסת החיסכון זמין עבורכם תמיד (שלא כמו בחיסכון בנקאי למשל, שבו הכסף שלכם “נעול” למשך מספר שנים לפחות).

• מעבר חופשי בין מסלולי חיסכון שונים. בעת מעבר בין מסלולי חיסכון, אין קנסות ו/או עמלות למיניהן כפי שנהוג למשל במסלולי חיסכון בנקאיים מסוימים. כמו כן, ניתן לעבור בין פוליסה אחת לאחרת וליהנות מהטבת מס כיוון שההליך הזה אינו נחשב למימוש ואין עליו רווח הון.

• הטבת מס ייחודית לאוכלוסיה מבוגרת. מכורח תיקון 125 ד’, בני הגיל השלישי אשר נולדו בשנת 1948 (או לפני כן) זכאים לפטור ממס רווח הון עד תקרה מקסימאלית של 16,500 ₪.

• פיזור הוני שמפחית סיכונים. ניתן לחסוך כסף בפוליסות חיסכון תוך אפשרות לחלק את ההון בין כמה בתי השקעות וליצור בכך הפחתה ברמת הסיכון.

• בלי עלויות נלוות. בלי “אותיות” קטנות. מלבד התשלום על דמי ניהול שנתיים, אין עלויות נוספות כגון דמי משמרת הנהוגים בבנקים ו/או עמלות קניה ומכירה.

פוליסת חיסכון הכשרה– תוצאות ההשוואה

להלן תוצאות ההשוואה שערכנו בין פוליסות החיסכון של בתי ההשקעות המובילים בישראל:

השוואת ביצועי תשואות במסלולי פוליסות חיסכון כלליים בין בתי ההשקעות מיטב דש, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואקסלנס.

*נתוני התשואות להשוואה הם בין התאריכים: 1.1.2016-1.10.2020

השוואת ביצועי תשואות במסלולי פוליסות חיסכון במניות בין בתי ההשקעות מיטב דש, אלטשולר שחם וילין לפידות.

*נתוני התשואות להשוואה הם בין התאריכים: 1.1.2016-1.10.2020

השוואת ביצועי תשואות במסלולי פוליסות חיסכון ב- אג”ח ממשלתי בין בתי מיטב דש, אלטשולר שחם וילין לפידות.

*נתוני התשואות להשוואה הם בין התאריכים: 1.1.2016-1.10.2020

וכעת נעבור לסיכומים:  

בהשוואת ביצועים בין מסלולי פוליסת החיסכון הכלליים, מי שהשיג את היקף התשואה הגבוהה ביותר הוא בית ההשקעות אלטשולר שחם עם 31.17% תשואה!

בהשוואת ביצועים בין מסלולי פוליסת החיסכון במניות, מי שהשיג את היקף התשואה הגבוהה ביותר הוא בית ההשקעות אלטשולר שחם עם 49.47% תשואה!

בהשוואת ביצועים בין מסלולי פוליסת החיסכון באג”ח ממשלתיים, מי שהשיג את היקף התשואה הגבוהה ביותר הוא בית ההשקעות אלטשולר שחם עם 10.91% תשואה!

מעבר לביצועים המרשימים, צריך להוסיף ולומר את הדבר החשוב ביותר: פוליסות חיסכון הן אופציית השקעה הגדושה ביתרונות מעולים ועל כן, ללא ספק, כדאי לבחון איך לשלבן עם האפיקים המסורתיים של תיקי השקעות.

למעבר אל השוואה שערכנו בין מסלולי פוליסת החיסכון של הראל – לחצו כאן

שוקלים לפתוח פוליסת חיסכון וזקוקים להכוונה מקצועית? אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים בהמשך ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל מתכנן פיננסי מנוסה!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעה בפוליסות חיסכון ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.