מה זה בעצם פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון זה תיק המנוהל בצורה קצת שונה משאר מוצרי הפיננסים וההשקעות שאנחנו מכירים.

מה זה אומר?

תיק הכולל ניירות ערך ואגרות חוב בדיוק כמו התיק המנוהל הרגיל שיש לכם, רק שפוליסת חיסכון היא פוליסה שאין בה עמלות קנייה ומכירה או דמי משמרת.

בואו ננסה להבין לרגע מה היא בכלל פוליסת חיסכון? מה יש בתוכה? איך החיסכון מתנהל?, האם זה חיסכון חודשי? האם זה חיסכון חד פעמי? בואו נצלול לתוך זה.

כמו שאנחנו מכירים מהשנים האחרונות, פוליסת חיסכון נשמעת לנו כמו איזה תיק ביטוחי או משהו בסגנון, אבל זה בכלל לא הכיוון.

פוליסת חיסכון היא פוליסה אשר מנהלת את הכספים הנזילים שלכם, גם בהפקדות חודשיות וגם בסכום חד פעמי, מה זה אומר?

לפי מה שאנחנו מכירים, כדי להשקיע כסף בדרך כלל עלינו ללכת ליועץ בבנק, ולבחור האם לפתוח תיק מיועץ או תיק השקעות מנוהל או בכלל לפתוח פיקדון קצר מועד.

בפוליסת חיסכון לעומת זאת, יש שלל מוצרים הכוללים סוגים שונים של השקעות עם שילוב של ההשקעות הרגילות כמו תיק השקעות מנוהל וכו‘.

מה העלויות של פוליסת חיסכון?

העלויות של פוליסת החיסכון הן עלויות שונות ממוצרים נזילים פיננסים אחרים שאנחנו מכירים, בפוליסת חיסכון אין עמלות קנייה ומכירה או עמלות דמי משמרת.

בנוסף, פוליסת החסיכון מתנהלת עם מיסוי בעת משיכה, שזה אומר שרק מתי שמושכים חלק מהכסף או את כל הכסף שבפוליסה יהיה עלינו לשלם מס.

בשונה מתיק  השקעות מנוהל שבעת כל מכירה מתבצע בו אירוע מס אוטומטי, מה שיכול למנוע את אפקט ריבית דריבית.

בקצרה אפקט ריבית דריבית בפוליסת החיסכון עובד כך, ברגע שנצבר כל אחוז שהוא בפוליסה, ממשיך ומשתנה בהתאם לכיוון השוק, תוכלו לקרוא קצת יותר על אפקט ריבית דריבית במאמר הזה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.