- רוני מור
- •
- 8 דק’ קריאה
- •
- לפני 5 ימים
נקודות מפתח
- גם תיק מנוהל היטב דורש בחינה מחודשת כדי לוודא שהוא עובד עבורך ולא רק שוכב בחוסר מעש.
- דמי ניהול, חשיפה לסיכון ובחירת אפיקי השקעה – כולם מצטברים להשפעה דרמטית על הביצועים.
- חוות דעת שנייה אובייקטיבית יכולה לחשוף פערים, הזדמנויות ושיפורים משמעותיים בתיק הקיים שלך.
סימנת “וי” על ההשקעות, אבל האם הכסף שלך באמת בעבודה?
אני מכיר את הסיטואציה שלך. עשית את הצעד הנכון, את הצעד האחראי. אתה משקיע. הכסף שלך נמצא בתיק השקעות מנוהל באחד מבתי ההשקעות המוכרים, או שאולי אתה עובד עם יועץ ההשקעות בבנק. סימנת ‘וי’ על המשימה הזו, ואתה מרגיש די בטוח. ובצדק. עצם העובדה שהכסף שלך לא שוכב בעו”ש כבר שמה אותך בקבוצה של אנשים שחושבים על העתיד.
אבל תן לי לשאול אותך שאלה, כמשקיע למשקיע. מתי בפעם האחרונה באמת הרמת את “מכסה המנוע” והצצת פנימה? מעבר לדוח הרבעוני שנוחת לך במייל ומציג מספרים שלפעמים קשה להבין את משמעותם האמיתית.
“אני סומך על המומחים”: האמון שעלול לעלות ביוקר
האם אתה יודע בוודאות שהתיק שלך משיג את התשואה המקסימלית שהוא יכול להשיג, בהתחשב ברמת הסיכון שלו? האם דמי הניהול שאתה משלם, הגלויים והסמויים, באמת מוצדקים ביחס לביצועים? האם הגוף שמנהל לך את הכסף באמת מציע לך את הטוב ביותר עבורך, או פשוט את מה שהכי נוח וסטנדרטי לו להציע?
אלו שאלות לא פשוטות, ואני יודע שהנטייה הטבעית היא להגיד “אני סומך עליהם, הם מקצוענים”. נאמנות היא דבר חשוב, אבל בשוק ההון, נאמנות עיוורת עלולה לעלות לך הרבה כסף.
אז מה אני מציע? חוות דעת שנייה, אובייקטיבית ונטולת אינטרסים
כאן בדיוק אני נכנס לתמונה.
אני לא בא למכור לך קרן חדשה, להעביר אותך לבית השקעות אחר או להבטיח לך תשואות חלומיות. התפקיד שלי פשוט הרבה יותר, ולדעתי, גם בעל ערך גדול הרבה יותר. אני מציע לך מבט נוסף. חוות דעת שנייה. אני מציע לך בחינה והשוואה אובייקטיבית, מבוססת נתונים, של תיק ההשקעות הנוכחי שלך.
איך זה עובד בפועל? צלילה עמוקה לתוך התיק שלך
התהליך שאני מבצע הוא פשוט ושקוף. אני לוקח את הדוחות שלך וצולל פנימה. אני מנתח את הרכב התיק – מהי החלוקה בין מניות, אג”ח ונכסים אחרים. אני בודק את רמת הסיכון האמיתית שאתה חשוף אליה, שלפעמים שונה ממה שנדמה לך. אני מפרק את העלויות הכוללות שאתה משלם, כי דמי ניהול הם רק חלק מהסיפור.
לאחר מכן, אני מציב את התיק שלך למבחן השוואתי. אני משווה את הביצועים שלו לא רק מול מדד ייחוס כללי כמו ת”א 125, אלא מול אפיקי השקעה חלופיים, מול מה שקורה בתיקים אחרים עם פרופיל דומה לשלך. אני בודק מה משיגים משקיעים אחרים, עם מטרות דומות וסובלנות סיכון דומה לשלך, בגופים אחרים.
התוצאה: תמונה ברורה אחת ששווה אלף דוחות
התוצאה היא תמונה ברורה. בלי ז’רגון מקצועי מסובך, בלי גרפים שנועדו לבלבל. פשוט מסמך שמראה לך בשפה פשוטה: ‘כאן אתה נמצא היום. הנה הביצועים שלך, הנה העלויות שלך, והנה הסיכון שלך. וכאן, לשם השוואה, אתה יכול להיות’.
לפעמים, הבדיקה מאשרת שהכול בסדר גמור ואתה במקום מצוין. נהדר! במקרה כזה, זכית בשקט נפשי יקר מפז ובוודאות שאתה ממקסם את הפוטנציאל של הכסף שלך. אבל במקרים רבים, אני מגלה שיש מקום לשיפור. אני מוצא הזדמנויות להפחתת עלויות שיכולות להצטבר לסכומים אדירים לאורך שנים. אני מזהה חוסר התאמה בין הרכב התיק למטרות שהגדרת. אני מצביע על פוטנציאל לא ממומש להשגת תשואה טובה יותר באותה רמת סיכון.
המטרה: לוודא שהכסף שלך עובד קשה כמוך
זה כל הסיפור: לוודא שהכסף שלך לא סתם “מושקע”, אלא מושקע בצורה היעילה והחכמה ביותר עבורך.
את החלק הקשה של לחסוך ולהשקיע כבר עשית. עכשיו הגיע הזמן לעשות את החלק החכם – לוודא שהכסף הזה, שעבדת קשה עבורו, באמת עובד הכי קשה שהוא יכול עבורך.
בוא נדבר. בלי התחייבות. תן לי להראות לך את הנתונים, להציג בפניך את התמונה המלאה. ההחלטה, בסופו של דבר, תמיד תהיה שלך.
להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות
השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם
* אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.
- רוני מור
- •
- 5 דק’ קריאה
- •
- לפני 2 שבועות
נדל״ן או שוק ההון? ההחלטה הגדולה של סביבת הריבית החדשה
עידן חדש למשקיעים: כשהריבית מחזירה את הסיכון לשולחן בעשור של ריביות אפסיות, התשובה לשאלה “נדל״ן או שוק ההון?” נראתה ברורה:
- לפני 2 שבועות
- •
- 5 דק’ קריאה
עידן חדש למשקיעים: כשהריבית מחזירה את הסיכון לשולחן בעשור של ריביות אפסיות, התשובה לשאלה “נדל״ן או שוק ההון?” נראתה ברורה:
- ליאור מור
- •
- 8 דק’ קריאה
- •
- לפני 3 שבועות
האם היעילות המונעת מבינה מלאכותית של אמזון באה על חשבון בני האדם? מבט אל תוך תוכנית החברה לקצץ 30,000 משרות ניהוליות
אמזון מעצבת מחדש את כוח העבודה שלה לעידן הבינה המלאכותית אמזון צפויה לקצץ עד 30,000 משרות ניהוליות החל מיום שלישי,
- לפני 3 שבועות
- •
- 8 דק’ קריאה
אמזון מעצבת מחדש את כוח העבודה שלה לעידן הבינה המלאכותית אמזון צפויה לקצץ עד 30,000 משרות ניהוליות החל מיום שלישי,
- שגיא חבסוב
- •
- 7 דק’ קריאה
- •
- לפני 3 שבועות
האם מסגרת סחר בין ארה”ב לסין תצליח להרגיע את שווקי העולם כאשר טראמפ מסלים את איומי המכסים על קנדה?
פריצת דרך במשא ומתן בין ארה"ב לסין המתיחות המסחרית העולמית נכנסה לשלב חדש השבוע, כאשר וושינגטון ובייג׳ין הגיעו להסכם מסגרת
- לפני 3 שבועות
- •
- 7 דק’ קריאה
פריצת דרך במשא ומתן בין ארה"ב לסין המתיחות המסחרית העולמית נכנסה לשלב חדש השבוע, כאשר וושינגטון ובייג׳ין הגיעו להסכם מסגרת
- ליאור מור
- •
- 6 דק’ קריאה
- •
- לפני 3 שבועות
נאסד”ק מוביל סגירה חזקה בשווקי ההון כאשר זינוק הטכנולוגיה מניע עליות רחבות; התנודתיות ממשיכה להירגע
המניות בארצות הברית סיימו את יום המסחר בעליות חדות, בהובלת זינוק משמעותי במדד נאסד"ק קומפוזיט, שטיפס ב־1.86% כאשר משקיעים נהרו
- לפני 3 שבועות
- •
- 6 דק’ קריאה
המניות בארצות הברית סיימו את יום המסחר בעליות חדות, בהובלת זינוק משמעותי במדד נאסד"ק קומפוזיט, שטיפס ב־1.86% כאשר משקיעים נהרו
