בעל מקצוע בונה במשך שנים ארוכות את המוניטין שלו המבוסס על יכולותיו וכישוריו המקצועיים. במשך שנים רבות וארוכות הוא יכול לבנות את העסק שלו, בין אם זה מבחינה פיזית, כלכלית ושיווקית, בונה לעצמו קהל לקוחות נאמן ושם טוב שעומד מאחוריו.

כל זה יכול להינזק כאשר לקוח מסוים מחליט לתבוע אותו בטענה לרשלנות מקצועית אשר גרמה לו לנזק מסוים. מבחינה תדמיתית שיווקית, עליו להתמודד עם הבעיה בעצמו, אך מבחינה כלכלית, הוא יכול להתמודד עם תוצאה של תביעה שכזו, בעזרת פוליסת ביטוח אחריות מקצועית אשר תאפשר לו לקבל מענה בעזרת חברת הביטוח ממנה רכש את הפוליסה, אשר תשתתף באופן מסוים במימון העלויות השונות הכרוכות בתביעה ובתוצאות שלה.

מה זה ביטוח אחריות מקצועית?

ביטוח אחריות מקצועית הוא כלי אשר כל בעל מקצוע בשוק החופשי, בכל תחום שהוא, חייב להחזיק ברשותו. בפרט כשמדובר על תחומים רגישים כמו למשל, תחומי טיפול דוגמא רפואה משלימה. במקרים אלו יש משמעות רבה לפוליסה בהיבטים שונים, בוודאי בכל מה שקשור לתביעות נזיקין של מטופלים עקב טענה לרשלנות בטיפול מצד המטפל.

אם היינו צריכים להסביר בפסקה אחת מה זה ביטוח אחריות מקצועית, היינו אומרים שמדובר על פוליסת ביטוח שנועדה לעזור לבעלי מקצוע להתמודד עם תביעות של לקוחות אשר לטענתם פעלו באופן רשלני וגרמו להם נזק. במידה והם יידרשו לשלם להם פיצויים, הרי שחברת הביטוח תשלם על פי אופי ותנאי הפוליסה.

אך ביטוח אחריות מקצועית, בפרט כשהוא מתייחס לביטוח אחריות למטפלים ברפואה משלימה, אזי שמדובר בפוליסה הרבה יותר מורכבת אשר כוללת תנאים ופרטים שונים. שכן, הפוליסה מתייחסת לא רק למקרים של רשלנות עצמם, אלא גם להיבטים נוספים. כמו למשל, ביטוח למבנה של הקליניקה כולל השפעה על גורמים אחרים, בין אם מדובר נכסים אחרים או על גורמים שמתמודדים עם פגיעה כתוצאה מסיטואציה או אחרת שנגרמת במבנה או בעקבות מצבו.

ביטוח אחריות מקצועית למטפלים ברפואה משלימה (כמו בביטוח ליתר בעלי המקצועות החופשיים) מתייחסת גם לתביעות שמתרחשות עקב מקרים ישנים. אם למשל המבוטח נתבע על ידי לקוח עקב טיפול שנעשה לפני שנים רבות, למרות שבאותה תקופה הוא לא היה מבוטח תחת אותו ביטוח, עדיין החברה תהיה זו שתשלם עבורו את הפיצויים שיידרש לשלם לתובע, בהתאם לתנאי הפוליסה.

בתוך ביטוח אחריות מקצועית יש גם התייחסות לאובדן הכנסה או השפעות של ירידה בהכנסה, עקב סיבות כזו או אחרת שנובעת מהתביעה או מתנאים אחרים שמופיעים בפוליסה. כל מטפל אשר רוכש פוליסה, צריך לבחון מה הם התנאים והאם הם מתאימים לצרכים שלו.

כיצד רוכשים פוליסת ביטוח אחריות מקצועית בצורה נכונה

לפני שניגשים לרכוש פוליסת ביטוח אחריות מקצועית למטפלים ברפואה משלימה ובכלל, יש לבחון 4 נקודות עיקריות:

הנקודה הראשונה, יש לבחון את תנאי הפוליסה, מתי בדיוק החברה מתחייבת להשתתף בהחזר הפיצויים, באילו תנאים וכמובן באילו סכומים (כל בעל מקצוע צריך לבחון באיזה סכום הוא רוצה לבטח את עצמו).

הנקודה השנייה, יש לוודא שהפוליסה, כאמור, מכסה גם מקרי עבר, לפני שהמובטח רכש את הפוליסה הנוכחית, במידה והוא נתבע עקב מקרים אלו.

הנקודה השלישית, יש לבחון שהפוליסה מכסה, כאמור, גם ביטוח צד ג’, וכן מקרים כמו אחריות שילוחית, ומקרים אחרים שהמבוטח עלול למצוא את עצמו מתמודד איתם.

הנקודה הרביעית, יש לבחון האם הפוליסה כוללת גם כיסוי הוצאות הגנה משפטיות, במידה ויש צורך.

כל בעל עסק אמור לרכוש פוליסה על פי אופי העסק שלו וכן על פי גודל המחזור שהוא יוצר. כך ידע באילו סכומים לבטח את עצמו.

לסיכום, רכישת פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, היא כמו רכישת תעודת אחריות למקרים שלצערנו, עלולים להתרחש, ואם דואגים להיות מבוטחים מפניהם, אז אפשר להמשיך לנהל את העסק בצורה סדירה מבלי שהוא יפגע כלכלית או בצורות אחרות.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.