יש מי שיספרו לכם שאשראי צרכני הוא ההשקעה הנבונה ביותר עבור העשור הקרוב. בתקופה האחרונה, עם פתיחת תחום הבנקאות והאשראי לחברות פרטיות וחברות שאינן בנקאיות, ועם שיעורי אשראי צרכני שנמצאים בעלייה דרמטית – תחום האשראי לצרכנים ניראה כמו השקעה עם ביקוש ללא סוף. רק ממש לאחרונה דיווחה חברת האשראי MAX על זינוק של מעל 130% ברווח הנקי שלה בחודש האחרון, וזינוק של מעל 300% במהלך כל שנת 2021, ועם כמעט 19% יותר שימוש בכרטיסי אשראי ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. חברות המספקות אשראי צרכני הם כמובן הבנקים בישראל, אבל לא רק – חברות נוספות לאשראי צרכני הן חברות האשראי וגם חברות פרטיות, כמו למשל המיזם של בלנדר ובנק הפועלים, לאישור הלוואות ותשלום מהיר בנקודות המכירה עבור מוצרים או שירותים בעלות של 1,000 ₪ ומעלה.

חברת הביטוח הפניקס עושה את הצעד קדימה, מובילה מבין כלל חברות הביטוח שכבר מזמן מציעות מוצרים גם בשווקים הפיננסיים, כמו למשל פוליסות חיסכון שהן מוצרי חיסכון והשקעה לכל דבר, ללא רכיבים ביטוחיים. הפניקס מחליטה להשקיע באשראי הצרכני, הניתן ללקוח בעלויות גבוהות יחסית ובכל זאת ניראה שהביקוש לו נמצא בעלייה מתמדת. יוזמה חדשה של חברת הביטוח הפניקס בשיתוף עם בנק ירושלים תאפשר אשראי צרכני מהיר תוך שימוש בפלטפורמות ידידותיות, לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות כל הבנקים.

הפניקס עם שורה של צעדים לכניסה לעולם ההשקעות ושוק ההון

ניראה שחברת הביטוח הפניקס משיגה לעצמה נתח משוק ההון, ואינה מסתפקת עוד בהיצע מוצרי הביטוח מטעמה. בדצמבר אשתקד רכשה החברה את בית ההשקעות הלמן אלדובי תמורת 275 מיליוני שקלים, רכישה שגרמה לחברת הביטוח הפסדי כספים עד כדי כך שנאלצה למכור את כל קרנות הפנסיה של בית ההשקעות למיטב דש תמורת כ – 45 מיליוני שקלים. בנוסף להשקעה בהלמן אלדובי, העשויה להוכיח את עצמה בחלוף הזמן, הגדילה הפניקס את אחזקותיה בחברת הניהול והסליקה “גמא” באמצעות רכישת מניות החברה.

בנק ירושלים

בנק ירושלים הוא בנק צעיר יחסית בנוף המוסדות הפיננסיים בישראל. הוא פועל כבנק מסחרי מאז שנת 1998 וכיום על אף שמדובר בבנק לכל דבר ועניין, המספק ללקוחותיו שירותי ניהול חשבון עו”ש, פיקדונות וכדומה – הבנק מתמחה בהלוואות, ליווי פיננסי לפרויקטי בינוי ולמבני מגורים, ולמוצרי אשראי צרכני ומשכנתאות ללקוחות כל הבנקים.

כבר ביוני פורסם המידע הראשוני בנוגע לעסקה המתרקמת לניהול האשראי הצרכני בין בנק ירושלים לחברת הביטוח הפניקס. דובר אז על העברת כ – 95% מכלל תיקי האשראי הצרכני של הבנק לחברת בת שתהיה בניהול משותף של בנק ירושלים והפניקס, כאשר הפניקס תחזיק בכ – 20% מכלל מניות החברה. הסכום שהוסכם כי חברת הביטוח הפניקס תזרים לקופותיה של בנק ירושלים לא פורסם, אולם ידוע כי בנק ירושלים כבר דיבר על השקעה בפרויקטים נוספים בתחום האשראי הצרכני ופיתוח הזדמנויות צמיחה בשוק האשראי.

תחום האשראי הצרכני בצמיחה

כאמור, פתיחת שוק האשראי הצרכני לתחרות ושיתופי פעולה בין גופים פיננסיים מבוססים לחברות פינטק ופלטפורמות P2P זריזות ופופולאריות, הביאו לצמיחה מואצת בשוק האשראי הצרכני. ימי פוסט קורונה ו”היד הקלה על ההדק”, בישראל כמו במדינות רבות נוספות בעולם, סייעו גם הם לזינוק בהוצאות האשראי ובבקשות להלוואות לכל מטרה שהוגשו לאחרונה לגופים הפיננסיים השונים בארץ. הגופים הפיננסיים ממשיכים לפתח פלטפורמות צבעוניות, נגישות, קלות ומפתות שיציעו ללקוחות אשראי צרכני בקליק אחד. חשוב לזכור, כי מוצרי אשראי אלה ניתנים ללקוחות בדרך כלל בריביות גבוהות, ושהלוואות ואשראי שצרכנים נוטלים מכבידים על ההכנה של מאזן בין הכנסות להוצאות בסוף החודש, כך שעל אף הקלות הבלתי נסבלת של נטילת עוד ועוד הלוואות למימון סגנון חיים נינוח וחריגה מן המסגרת חודש אחרי חודש, נמליץ לשקול הידוק החגורה ושימוש בפלטפורמות אשראי צרכני – רק בהתאם להכנסה הפנויה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.