מאמן או הולך עם העדר? הכר את כל היתרונות בניהול עצמי של קרן ההשתלמות. אזהרה- זה לא מתאים לכל אחד. 

הדימוי הבא מגיע מעולם הספורט. סבלנות וכבר תבינו איך הוא מתקשר לעולם הפיננסי.

כישראלים חובבי ספורט תחרותי, אין אחד שלא חשב פעם שהוא יכול להחליף את המאמן, הרי כולנו מבינים “כמעט בהכל” ולמאמן סביר להניח: “שאין מושג”. לו רק זה היה תלוי בנו, התוצאות היו כנראה טובות יותר.

בחזרה לעולם הפיננסי, ב2010 מדינת ישראל החליטה לתת אפשרות למשקיעים בקרנות השתלמות לנהל את הקרן בעצמם או במילים אחרות פתחה את קרן השתלמות בניהול אישי -IRA (Individual Retirement Account)

עד לאותה שנה למי שהיה ברשותו קרן השתלמות לא הייתה לו את האופציה להחליט בעצמו על אופן ההשקעה בקרן. כלומר, כן התאפשר ללקוחות קרן השתלמות לעבור בין ביתי ההשקעות ולהחליט מי מהם ינהל להם את הקרן, אך פיזור ההשקעות היה תלוי במנהל הקרן עצמה והוא זה שמחליט על איך כספי כל המשקיעים בקרן יושקעו יחדיו. הוא המאמן ואתם הצופים, ממש כמו בפתיח.

ב2010, כאמור, החליטה המדינה לתת לכל אחד את האופציה לפתוח קרן בניהול עצמי שבו המשקיע בוחר את פיזור הכספים בתוך הקרן (מניות, אג”ח וכו’). חשוב לציין, כי בכדי לפתוח קרן שכזו חובה להיות עצמאי ואם אתם לא כאלה עליכם לפתוח תיק במס הכנסה של עוסק פטור. כמו כן, אם תרצו  לנהל את קרן השתלמות בניהול עצמי מהשקל הראשון, אז תצטרכו לעשות את זה דרך קל גמל או מ50 -100 אלף שקל ראשונים במגוון בתי השקעות שמנהלות קרנות השתלמות.

אקטיבי או פסיבי? למי קרן השתלמות בניהול עצמי מתאימה

יש שתי גישות לגבי למי קרן השתלמות בניהול עצמי מתאימה: האחת גורסת שאם לא משקיע אקטיבי, כלומר, אם אתה לא מחובר לעולם השקעות ולשוק ההון ואין לך מושג או יש לך מושג קל בנושאים הללו, עדיף שתשאיר את מלאכת ההשקעה בקרן השתלמות שלך למומחים. אומנם התשואות כפי שניתן לראות במהלך השנים לא יהיו גבוהות כל כך, אך עדיף זה על התעסקות בתחום שרבים לא ממש שולטים. אותה גישה גם אומרת שאם אתה משקיע אקטיבי שחי את עולם ההשקעות רצוי שאתה תנהל את קרן השתלמות שלך ואם תדע לפזר את הכספים בצורה נכונה ייתכן ותשיג תשואות גבוהות עבור הקרן שלך, בהתחשב בזה שאתה משקיע לבד ולא עם עוד אלפי מושקעים כמו בקרנות רגילות.

לעומת הגישה הזאת, יש כאלה הטוענים כי היכולת של בתי השקעה לנבא תשואות לא קיימת כלל, וכל קרן השתלמות אף על פי שהראתה תשואות גבוהות יחסית עד עתה, יכולה לרדת מנכסיה ולהפסיד כספים עבור המשקיעים בקרן בכל רגע. אז גם אם אתה משקיע פסיבי, אחד שלא מגיע מעלומות הפיננסים ייתכן שגם במקרה הזה תצליח לרשום תשואות גבוהות יותר. כלומר, לך ולמנהל הקרן יש אותם סיכויים להצליח בכל הקשור לבחירת השקעות בקרן השתלמות עצמה, אז מדוע לשלם עבור מומחה בתחום? צריך להבין שהדרך להתמודד עם אי הוודאות היא להשקיע שווה בשווה בין מגוון רחב של אפיקי השקעה, עם מתאם נמוך ביניהם.

קשה מאוד לקבוע איזו גישה נכונה, אולם אם הרצון שלך בתור משקיע להיות אחראי באופן ישיר על דרכי ההשקעה בכסף שלך, לא משנה אם את שוחה בתחום הפיננסי או לא, סביר להניח שקרן השתלמות בניהול עצמי היא הדרך הנכונה בשבילך. צריך לזכור כשאתה מנהל את קרן השתלמות שלך אתה יכול להוריד משמעותית את דמי הניהול בתיק ולמעשה להגדיל את ההכנסה הפטורה ממס. חשוב גם להוסיף, כי למרות שיש פטור ממס עד לגובה של 18,854 שקל להפקדות בשנה, עדיין קרן השתלמות היא אפיק מצוין להשקעה לטווח ארוך ומאפשרת גם למשקיע שעבר את סכום המינימום לקבל הקלות במס על הרווח ביחס לאפיקי השקעה אחרים בשוק ההון.

לסיכום: אם אתה חובב ספורט או לא זה לא ממש משנה, מדינת ישראל נותנת לך את האופציה לנהל עבורך את הכספים להשקעה בקרן השתלמות, אז אם אתה לא אוהב שאחרים מקבלים החלטות בשבילך זה הזמן לעבור לקרן השתלמות בניהול עצמי, ואם החלטת כבר לעשות את הצעד הזה חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי שיוכל להוריד לך את דמי הניהול בתיק ולהסביר על כל ההגבלות  שיש על קרן כזו.

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים? השאירו פרטים כאן וניצור איתכם קשר בהקדם!

** האמור אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים האישיים ובצרכים המיוחדים המשתנים מאדם לאדם