דור ה-X מוצא את עצמו בצומת פיננסית ייחודית, מתמודד עם לחצי הורים מזדקנים, עלויות חינוך לילדים והכנה לפרישה בעידן שבו רשתות הבטחון המסורתיות נעלמו ברובן. בעוד שלדור המילניאלס והבייבי בומרס יש יתרונות או חסרונות שונים, דור ה-X נמצא בתקופת מעבר שמאופיינת בירידת הפנסיות, עלייה בחובות סטודנטים ואי-ודאות לגבי ביטוח לאומי, מה שמשאיר רבים תוהים אם יוכלו להבטיח פרישה נוחה.

מחסור בחסכונות פרישה

הנתונים הנוכחיים מציירים תמונה מדאיגה עבור דור ה-X. אחד מכל ארבעה אינו מחזיק בחשבון פרישה, וחסכונות הפרישה הממוצעים עומדים על כ-40,000 דולר. למעלה מ-60% מביעים ספק לגבי השגת פרישה חלומית, כאשר כמעט מחצית חוששים שאולי יחיו מעבר למה שיש להם בחסכונות. באופן היסטורי, ירידת הפנסיות התאגידיות וההתקדמות האיטית של תוכניות 401(k) תרמו לפער זה. עבור אלו שהצטרפו לכוח העבודה באמצע שנות ה-80 וה-90, תוכניות 401(k) היו משלימות בלבד, כאשר תמריצים חקיקתיים להרשמה אוטומטית הופיעו רק מאוחר יותר, והשאירו חסכנים מוקדמים בדור ה-X במצב פחות טוב.

לחצי בריאות וביטוח לאומי

למחסור בחסכונות מצטרפים עלויות בריאות הולכות וגדלות. בניגוד לבייבי בומרס, רבים מדור ה-X מתמודדים עם כיסוי נוסף מוגבל שמספק המעסיק, ו-Medicare מכסה רק חלק מההוצאות הרפואיות. פרמיות, השתתפויות עצמית והוצאות מתוך הכיס מוסיפים לחץ, במיוחד בשנות הפרישה המאוחרות. בנוסף, אי-ודאות סביב ביטוח לאומי מגבירה את החששות. תחזיות מצביעות על כך שמאגרי התוכנית עשויים להתרוקן בשנות ה-30 של המאה, מה שעלול להפחית את ההטבות בכ-20%, ולהשפיע ישירות על דור ה-X הבוגר שייכנס או כבר נמצא בפרישה.

חובות ואחריות פיננסית

חוב כבד גם הוא מהווה עול לדור זה. ממוצע החוב בכרטיסי אשראי עומד על מעל 9,200 דולר וכחובות סטודנטים כ-44,000 דולר, כאשר רבים גם תומכים כלכלית בילדים והורים מזדקנים. תופעת “דור הסנדוויץ'” מגבילה את היכולת להקצות כספים לפרישה, מאחר והיא מעכבת צמיחת השקעות ומגבירה דאגות לגבי ביטחון פיננסי לטווח הארוך.

חוסן והזדמנויות

למרות האתגרים, לדור ה-X יש יתרונות משמעותיים. כ-72% מהם בעלי דירות, ורבים מהם צברו הון עצמי משמעותי, המספק חוצץ פיננסי קריטי. יתר על כן, הדור נמצא בשנות שיא ההכנסה שלו, מה שמאפשר הגדלת התרומות לפרישה אם מתקנים את התקציב וממקדים מחדש את העדיפויות. תכנון אסטרטגי—כגון התאמת שיעורי החיסכון, ניצול הון עצמי בדירה והכנה לצמצום אפשרי של ביטוח לאומי—יכול לשפר משמעותית את התוצאות. צעירים יותר בדור ה-X עשויים להפיק תועלת גם מהזדמנויות ירושה במסגרת העברת הון גדולה, מה שמספק מקור נוסף למימון הפרישה.

מבט קדימה, דור ה-X חייב להתמודד עם שילוב מורכב של חובות, עלויות בריאות ושינוי ברשתות הבטחון החברתיות, תוך ניצול ההון העצמי בדירות ופוטנציאל ההכנסה להבטחת פרישה. עם תכנון זהיר, התאמות מושכלות ותחזיות ריאליסטיות, הדור יכול לנווט באתגרים הפיננסיים ולשפר את הסיכויים לפרישה יציבה ונוחה.