מה החשיבות של חיסכון ארוך טווח עבור שכירים? למה כדאי להתחיל לחסוך בגיל צעיר? ומה היתרונות הייחודיים של ביטוח מנהלים? שווה קריאה

ביטוח מנהלים הוא כלי לחיסכון פנסיוני, המיועד לכל השכירים בישראל, שרוצים לחסוך לגיל הפנסיה ולקבל גם כיסויים ביטוחיים. בניגוד לשמו, הוא לא מיועד רק למנהלים – כל עובד שכיר בישראל יכול להצטרף לביטוח מנהלים ולחסוך באמצעותו. מלבד החיסכון לטווח ארוך (המבטיח לנו קצבה חודשית בתקופת הפנסיה) הוא כולל גם כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה.

להבטיח את העתיד שלנו

בגיל צעיר, איננו חושבים על תקופת הפנסיה, שנראית לנו רחוקה מאוד, בעוד עשרות שנים, ולא מעסיקה אותנו יותר מדי. אנחנו  מעדיפים להשתמש בכספים הפנויים שיש לנו באופן מיידי בשביל הנאות של אותו רגע – חופשה חלומית, מכונית חדשה וכו’.

אבל חשוב מאוד, לא לחשוב רק על ההווה, אלא גם על העתיד שלנו ולהיות מודעים לכך כבר בגיל צעיר. ככל שתתחילו לחסוך בגיל מוקדם – הסכום שתצברו ויעמוד לרשותכם לאחר היציאה לפנסיה יהיה גבוה יותר. אם תתחילו לחסוך בגיל 30, למשל, תוכלו לחסוך סכומים גדולים הרבה יותר, מאשר בגיל 40 או יותר. כל שנה שאינכם מתחילים לחסוך – היא שנה מבוזבזת, בה הפסדתם כסף ולא תוכלו להחזיר את הזמן לאחור.

הטבות מס ייחודיות

כחלק מניסיונותיה לעודד חיסכון, המדינה מעניקה הטבות מס לחוסכים לטווח ארוך. בביטוח מנהלים, ההטבה ניתנת בזמן ההפקדה. הסכומים שתפקידו יזכו להטבת זיכוי מס של 35%. בביטוח מנהלים גם המעסיק משתתף בעלויות ומשלם חלק מהן – 7.5% מהשכר שלכם המופקד לחיסכון הפנסיוני ו- 8.33% מהשכר שלכם המופקד עבור פיצויים. הכספים שיופקדו על ידי המעסיק לא יחשבו לחלק מהשכר ולא ייכללו בחישוב מס.

הטבות מס אלו הן ייחודיות ולא תקבלו אותם במסלולים אחרים. גם במקרה הזה, ככל שתתחילו לחסוך בגיל צעיר, תקבלו בסופו של דבר, יותר שנים של הטבות מס ויותר כסף מהמעסיק שלכם.

כאמור, ביטוח מנהלים כולל גם מרכיב של פיצויים המופקד על ידי המעסיק.

כך תבטיחו שהמעסיק שלכם יפקיד כספים אלו בצורה קבועה ומסודרת ויימנעו בעיות עתידיות מולו. יש לציין כי המעסיק לא יכול לקחת בחזרה את הסכומים שהוא הפקיד – גם אם אתם התפטרתם בעצמכם. במקרה של סיום העבודה המשותפת, הסכומים שהצטברו בביטוח המנהלים עבור פיצויים, ניתנים למשיכה.

הכול יכול לקרות

ולסיום, בנוסף לחיסכון עצמו, ביטוח מנהלים כולל גם כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה. אובדן כושר עבודה שומר עליכם ומעניק לכם הכנסה קבועה, במקרה שבו לא תוכלו לעבוד יותר (באופן מלא או חלקי).

רובנו לא חושבים על אפשרות כזו כאשר אנחנו צעירים, אבל אירועים מצערים יכולים לקרות בכל רגע ובכל גיל. ביטוח מנהלים יבטיח לנו הכנסה במקרה בלתי צפוי מסוג זה ויאפשר לנו לשמור על רמת חיים נאותה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.