כלל – רקע

כלל (או בשמה המלא ‘כלל ביטוח ופיננסים בע”מ’) היא קבוצת ביטוח ושירותים פיננסים אשר הוקמה ב- 1948. היא עוסקת בניהול פוליסות מכל הסוגים (כגון רכב, נסיעות לחו”ל וביטוחי דירה), מנהלת חסכונות ארוכי טווח כמו קופות גמל וקרנות פנסיה ומספקת שירותי מסחר פיננסיים לסקטור הפרטי והעסקי. כמו כן, מניותיה נסחרות בבורסה תחת מדד ‘ת”א 35′.

אנשי המפתח של כלל הם המנכ”ל – מר יורם נווה, המשנה למנכ”ל ומנהל חטיבת הבריאות ומערך הלקוחות – דיוויד ארנון, המשנית למנכ”ל וראש חטיבת הביטוח הכללי – גב’ עלית כספי והמשנה למנכ”ל ומנהל חטיבת ההשקעות – מר יוסי דורי.

לקבוצת כלל ישנן 4 חברות בת עיקריות:

  • כלל ביטוח בע”מ: חברה העוסקת בשיווק וניהול פוליסות בארץ ובעולם עבור לקוחות פרטיים ועסקיים. בין שירותיה הבולטים – ניהול ביטוחי רכב, ניהול ביטוחי דירה, ביטוחי נסיעות לחו”ל, ביטוחי בריאות וחיים, ביטוחים לעסקים, ביטוחי בתים משותפים, ביטוחי תאונות אישיות וניהול ביטוחי סייבר וסכנות ברשת.
  • כלל ביטוחי אשראי בע”מ: החברה הגדולה והמובילה בישראל בתחום סיכוני האשראי. עיקר פעילותה הוא לספק הגנה מפני חדלות פירעון והפסדים כספיים אשר נובעים מאי תשלום או פיגורי תשלומים של לקוחות. בנוסף, במסגרתו של ביטוח סיכוני סחר חוץ היא מספקת הגנה מפני סיכונים פוליטיים.
  • כלל פנסיה וגמל בע”מ: חברה העוסקת בניהול חסכונות של קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל הוניות, קופות שאינן משלמות קצבה, קופות מרכזיות לפיצויים וקופות גמל להשקעה עבור לקוחות פרטיים ועסקיים. בסך הכול, היא מנהלת נכסים בשווי כולל של כ- 89 מיליארד ₪ עבור למעלה ממיליון עמיתים.
  • כנ”ף (כלל ניהול פיננסים): חברה המהווה את זרוע ההשקעות של ‘כלל ביטוח ופיננסים’. בסך הכול, היא מנהלת נכסים בשווי כולל של כ- 200 מיליארד ₪ אשר בהם נכללים כספי עמיתים בחסכונות ארוכי טווח וכספי עתודות הנוסטרו וההון העצמי של הקבוצה.

ב- כלל מועסקים כ- 4,500 עובדים ועובדות, היא משתפת פעולה עם כ- 2,000 סוכני ביטוח, תופסת נתח של 14% משוק הביטוח בישראל ושוויה מוערך ב- 3.22 מיליארד ₪.

*שווי שוק נכון ליום המסחר 22.12.2020

אילו שירותים ומוצרי השקעה קיימים ב- כלל?

  • ניהול מקצועי של השקעות סחירות – שירות ניהול תיקים של ניירות ערך סחירים (מהארץ ומהעולם) כגון מניות, אג”ח קונצרני, אג”ח ממשלתי ומטבע חוץ.

מהם היתרונות של ניהול השקעות סחירות דרך כלל?

  • יחידות מחקר ואסטרטגיה אשר סוקרות את השווקים השונים (הן ברמה המקומית והן ברמה הגלובלית), כדי לצייד את מנהלי תיקי ההשקעות בידע הרלוונטי לגיבוש החלטות שוטפות.
  • יישום מדיניות של פיזור השקעות כדי למקסם רווחיות בטווח הרחוק.
  • חדרי מסחר ייעודיים אשר דרכם מתבצעות ההשקעות וזאת בכפוף להוראות דירקטוריון , וועדות השקעה מקצועיות ותקנות השקעה מחייבות.
  • יחידה לניהול נכסים אלטרנטיביים – זרוע פיננסית של קבוצת כלל המנהלת השקעות שאינן סחירות כגון נדל”ן, תשתיות, טכנולוגיה, בריאות ועוד מגוון אפיקים נוספים.

מהם היתרונות של ניהול נכסים אלטרנטיביים דרך כלל?

  • צוות מקצועי עם ניסיון עשיר בהשקעות חוץ-בורסאיות בארץ ובעולם.
  • הזדמנות לגוון את תיק ההשקעות ולהפחית בכך את רמת הסיכון הכוללת.
  • אין קורלציה אל שוק ההון התנודתי.
  • כלל גמל לעתיד: ניהול מקצועי של קופת גמל להשקעה מבית קבוצת כלל.

מהם היתרונות של קופת הגמל להשקעה של כלל?

  • אפשרות להפקיד עד 71,337 ₪ בשנה דרך הפקדות שוטפות או הפקדה חד שנתית (נכון לשנת 2020).
  • נזילות כספית בכל עת.
  • הגדלת היקף החיסכון המשפחתי דרך פתיחת קופות גמל עבור כל בני הבית.
  • משיכה מגיל 60 ומעלה מאפשרת ליהנות מקצבה פנסיונית הפטורה ממס (מס רווח הון של 25% על הרווח הנצבר בקופה).
  • מעבר ללא עלות בין מסלולי השקעה וללא יצירת “אירוע מס”.
  • אפשרות להצטרף אונליין מבלי לקום מהספה.
  • ניהול מקצועי וקפדני של כנ”ף – זרוע ניהול ההשקעות המקצועית של כלל.
  • מוצרי כלל לפרישה לגמלאות – מגוון מוצרים פיננסיים המיועדים לייצר יציבות כלכלית בפנסיה:
  • משכנתה הפוכה לפני 60 ומעלה: קבלת הלוואה לכל מטרה וללא החזרים חודשיים כאשר הבית עצמו מהווה בטוחה דרך רישום משכנתה בדרגה ראשונה ויחידה.
  • פוליסת חיסכון: מוצר חיסכון המאפשר להשקיע בנכסים סחירים (כמו מניות, אג”ח ומט”ח) לצד השקעות בנכסים שאינם סחירים (כמו קרנות גידור, נדל”ן ותשתיות) וליהנות מגמישות בהיקף ההפקדה, ממעבר חופשי בין מסלולי ההשקעה, מאופציה לשמור על נזילות כספית ומהטבת מס ייחודית: כל מי שנולדו ב- 1.1.1949 (או לפני כן) זכאים לפטור ממס רווחי הון בפוליסת החיסכון שלהם (על פי תקרה של 13,560 ₪ ליחידים או 16,680 ₪ לזוגות).
  • כלל קרן פנסיה משלימה: מוצר חיסכון לטווח ארוך מבית קבוצת כלל. יתרונותיו המרכזיים:
  • ניהול מקצועי של כנ”ף (כלל ניהול פיננסים) – זרוע ההשקעות ארוכי הטווח של כלל.
  • אפשרות לבחור בין מגוון מסלולי חיסכון המותאמים למצב האישי.
  • תוספת הגנה ביטוחית עבור מקרי אובדן כושר עבודה והעברת הפנסיה לשארים במקרה פטירה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 21 שעה

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 21 שעה
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 2 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 3 ימים

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    • לפני 3 ימים
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים
    • אור שושן
    • 4 דק’ קריאה
    • לפני 4 ימים

    בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים

    ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע החולף המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיוביים: הדאו-ג'ונס (39,475) עלה ב-1.75%, ה-S&P500

    • לפני 4 ימים
    • 4 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע החולף המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיוביים: הדאו-ג'ונס (39,475) עלה ב-1.75%, ה-S&P500