
מתכנן פיננסי הוא המנכ"ל הפרטי לנכסים שלך
מסע של חסכונות והשקעות מתחיל בצעד אחד קטן, צריך לתכנן את המחר כבר היום "לכל מסע יוצאים עם מצפן, מפה ובקבוק מים. לאחד המסעות החשובים…
כתב: דן דוברי
אנחנו נמצאים בעיצומה של מהפכה גדולה, מהפכה שזכתה לכינוי "מעבר לכלכת מידע". העולם מתקדם במהירות רבה בזכות רוח גבית של הטכנולוגיה, מידע זורם מיבשת ליבשת במהירות האור, הכלכלה הולכת ומתפתחת לכלכלה מבוססת ידע. כיום, ארגונים גדולים עוברים תהליך תוך ארגוני בו המשאב האנושי עובר שינוי, עובדים רבים שמיומנותם היא תפעולית או שמיומנותם היא בתחום השיווק והמכירות עוברים הסבה והופכים לעובדים שמיומנותם היא טיפול, שימור ואבטחת הידע והמידע של הארגון.
מחקר מאוניברסיטת הרווארד של פרופ' פאוורס ופרופ' סנלמן אשר עוסק במעבר ל"כלכלת ידע" ובשאלה איך ארגונים ואנשי מקצוע צריכים לשמר את הידע, מידע רגיש יכול לעבור לארגונים מתחרים, מידע רגיש יכול לזמן מתקפות סייבר כמו שראינו לאחרונה. היכולת של ארגונים ובעלי מקצוע לטפל במידע היום ובעתיד היא המפתח להישרדות ושגשוג.
אנשי הפיננסים היום צריכים להוביל את הלקוח לחוף מבטחים גם בים סוער
"התפקיד שלנו כאנשי מקצוע הוא לתרגם חלומות של לקוחות למציאות נפלאה"
בעולם הפיננסים ובעולם ההשקעות בו אנחנו חיים, אפשר לומר שקיים מעבר חד ומהיר של כוח עבודה. ניתן לראות את המעבר בין עולם בו המיומנויות של אנשי המקצוע הוא המיקוד והיכולת להניע את הלקוחות לרכוש מוצר פיננסי או מוצר פנסיוני לבין עולם אחר , עולם בו אנשי המקצוע עוזרים, מכוונים ודואגים ללקוחות לחיות את החיים כמו שהם רוצים וכפי שהם חולמים. התפקיד שלנו כאנשי מקצוע הוא להוביל את הלקוחות במבוך הכלכלי המורכב, עולם מלא חוקים ותקנות, בעולם מלא הזדמנויות ופתרונות. תפקידם של אנשי המקצוע הפיננסי הוא ללוות את הלקוח לחוף מבטחים גם בים סוער, הלקוח צריך להרגיש ביטחון ושקט נפשי בנוגע לעתידו הפיננסי. מתכן פיננסי יוזם מהלכים בראייה לטווח ארוך ולא מגיב על האתמול. המעבר לעולם של "תכנון" הוא חלק מאבולוציה של המקצוע וחלק בלתי נפרד מהמעבר לכלכלת ידע כפי שמתארים הפרופ' פאוורס ופרופ' סנלמן.
כיום, כדי להגשים את היעדים והחלומות צריך לבנות ולתכנן, בניית אסטרטגיות ברורות עבור ניהול ענייניהם הפיננסים של משפחות לטווח ארוך ובראייה כוללת. איש מקצוע חייב להתמצא בדיסציפלינות רבות ומגוונות ואלה יכולת וכלים נדרשים והכרחים: ניהול פיננסי של משפחות, ניהול נכסים, ניהול סיכונים, תכנון מס, תכנון פרישה, תכנון עיזבון והעברת נכסים בין דורית (Estate Planning)
עובדי הידע הם שותפים בכלכלת הידע, הם דורשים ומספקים אינפורמציה שמניעה את הכלכלה. לידע ולמידע יש ערך רב בכלכלה החדשה, החוקרים הבחינו בין עובדי ידע ועובדים אחרים בכמה היבטים:
1 ) עובדי ידע – בדרך כלל הם בעלי ידע ייחודי לתפקיד מסוים, קיים קושי להעביר מידע או ידע בתחום זה ותקופת החפיפה ארוכה ומורכבת יותר.
2 ) קבוצות עובדי ידע – כפי שמתכנן פיננסי הוא מנהל מערכת יחסים מול הלקוחות, אך אסור לשכוח שמאחוריו קיים צוות שתומך בו ומעניק לו את היכולת והתשתית שהוא זקוק כדי לספק את צרכי הלקוחות.
3 ) עובדי הידע IN עובדי צווארון כחול OUT – כיום, עובדי הידע הם אלה שיספקו את התוצרים לשוק, ידע הוא כוח והוא מהווה יתרון תחרותי למי שיודע לקבל אותו ולהשתמש בו בתבונה.
4 ) חובה להבין את משמעות המעבר לכלכלת ידע ועובדי ידע, שכן, מדובר בשינוי משמעותי בסדר גודל היסטורי. בעולם משווים זאת לשינוי של המעבר מהכלכלה החקלאית למהפכה התעשייתית.
5 ) לידע אין גבולות – החוקרים מביאים מספר אבחנות בין מידע וידע, לטענתם אין באמת הפרדה בין השניים, אחד הם. כלומר, התפתחות הידע והניסיונות להבנתו דומה מאד לעולם הכאוטי אותו הוא משקף וערכו האמיתי נובע מהעבודה שלעולם לא ניתן להגבילו. הידע והמידע תמיד יפרצו גבולות חדשים.
לידע יש את היכולת לקדם את הארגון ואת תוצאותיו לאורך הזמן, לידע יש את היכולת ליצור בידול.
איש מקצוע ששם את גורם הידע בראש סולם העדיפויות שלו, ההבנה ששגשוג כלכלי, איכות השירות ובידול מגיעים מידע. כיום, מתכנן פיננסי צריך להתעורר בבוקר עם מחשבה אחרת והיא "איך אני יכול לשפר ולשדרג את אסטרטגיות הניהול של הלקוחות שלי" ולא בשאלה הישנה "כמה אני יכול למכור ללקוחות שלי היום?".
בסופו של דבר הצלחתו של איש מקצוע נמדדת לאורך זמן על ידי שביעות רצון לקוחותיו משירות איכותי, שירות מקצועי ויחס אישי.
ישנם גורמים רבים המעכבים את התהליך האבולוציוני להפוך לעובד ידע, שלושת המרכזיים הנם:
ניתן לראות שאנו חיים בעולם שונה, עולם אחר מאשר בעבר. אפשר לראות את השוני בנוף, השוני הוא טבעי ואנחנו צריכים להבין שאנחנו בסך הכול חלק ממשהו גדול שסובב אותנו, הטבע. אנחנו זורמים כמו נחלים לים הגדול, אנחנו מתאימים את עצמנו לקצב הזרימה, לטמפרטורה ולנוף ברקע. אם מחר בבוקר הנחל משנה את נתיבו אי אפשר להחזיר אותו לנתיבו הקודם, הטבע לומד לקבל זאת ולחיות במציאות חדשה. העולם עובר ל"כלכלת ידע" והעולם הפיננסי וערוצי הייעוץ והתכנון בעקבותיו. בעתיד, כל איש מקצוע יבין שהמפתח המרכזי להישרדות הינו "ידע" ויכולות לטפל בלקוחות על פי מתודות עבודה מוכחות בדיוק כמו רו"ח, עו"ד ורופא.
אם אתם מנהלים השקעות, אם אתם רוצים לפזר את ההשקעות למספר נכסים נוספים אני מזמין אתכם להשאיר פרטים ויחד נדבר שפה אלטרנטיבית חדשה.
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.